Ați încheiat asigurări de viață de la banca dvs.? Cu 62% din gospodăriile care dețin una, această investiție financiară este favorita francezilor conform INSEE. Avantajele sale sunt adesea nerecunoscute și nu bancherul dvs. vă va dezvălui. Pentru a-și păstra avantajele fiscale, un sfat: nu-l încetați!
Asigurarea de viață este cea mai atractivă investiție financiară din punct de vedere fiscal. După 8 ani de detenție, avantajele fiscale sunt maxime. Pentru a economisi impozitele, este mai bine să nu vă închideți contractul atunci când retrageți bani din acesta.
Datorită Priorității fiscale, impozitul meu scade
Fiecare sumă depusă pe durata contractului are data efectivă a subscrierii. Aceasta se numește anticipare fiscală.
Odată ce asigurarea de viață este veche de 8 ani, toate sumele plătite, atunci când vor fi retrase, vor beneficia de impozitarea optimă de la 0 la 7,5%, în funcție de nivelul câștigurilor de capital (fără a lua în calcul contribuțiile la asigurările sociale).
Dacă câțiva ani mai târziu primim o sumă de bani pe care vrem să o investim (bonus, moștenire ...) în timp ce așteptăm să o folosim (de exemplu să cumpărăm o casă), în timp ce dorim să o facem să crească , vom regreta d 'i-am închis planul! Într-adevăr, deschiderea unui nou contract începe de la zero.
Deci, în cazul unei retrageri, este mai bine să lăsați minimul cerut de asigurătorul dvs., pentru a vă menține contractul deschis și pentru a putea beneficia de impozitul său favorabil în viitor. Dacă vă retrageți dincolo de minimul necesar, asigurarea de viață va fi reziliată și veți pierde beneficiile fiscale pe care le-ați dobândit!
Credeți că sunteți beneficiarul asigurărilor de viață, descoperiți sfatul nostru pentru a recupera sumele, deoarece transferul nu este automat
Dubla impozitare a asigurărilor de viață
Deși impozitarea asigurărilor de viață este interesantă, este complexă. Acest lucru se datorează faptului că veniturile din asigurările de viață sunt impozitate de două ori.
1- Contribuții la asigurările sociale
Contribuțiile de asigurări sociale (CSG-CRDS ...) se ridică la 15,5% din câștiguri. Acestea sunt reținute la sursă în fiecare an pentru așa-numitele „fonduri euro” sau „fonduri garantate” și în timpul retragerilor pentru media listate, OPCVM.
Cuantumul lor nu variază în funcție de numărul de ani de detenție, așa că îi vom lăsa deoparte pentru acest timp.
Pe de altă parte, câștigurile de capital, în cazul retragerii parțiale sau complete, sunt supuse unei taxe a cărei rată este în scădere și devine optimă după 8 ani.
2- Impozitul pe câștiguri de capital, degresiv și optim de la 8 ani
În cazul retragerii asigurării sale de viață, suntem impozitați pe câștigurile sau câștigurile de capital. Rata acestei taxe scade de-a lungul anilor. Puteți plăti acest impozit în două moduri diferite, în funcție de situația dvs. fiscală:
- reintegrarea câștigurilor de capital în venit atunci când se declară impozitul pe venit, unde acestea vor fi, prin urmare, supuse baremului impozitului pe venit.
- impozitul reținut la sursă, cunoscut și sub denumirea de reținere la sursă, direct retras în momentul retragerii (numit și răscumpărare).
Rata variază după cum urmează de-a lungul anilor:
35% 15% de la 0 la 7,5% * ------- | -------------------------------- | -------------------------------- | ---------------- ----- | -------------->
1 an 4 an 8 8 ani 10 ani
* taxa este de 0% până la 4.600 € câștiguri de capital pentru o persoană singură, până la 9.200 € câștiguri de capital pentru un cuplu căsătorit. Dincolo de aceasta, rata impozitului este de 7,5%.
Concret, dacă am folosi asigurarea mea de viață după 8 ani, impozitare va fi la fel de interesant posibil . Și acest lucru nu este neglijabil, indiferent de data la care mi-am plătit banii pe contractul meu (al X-lea an pe diagramă), îi păstrez prioritatea fiscală.
Impozitul probabil să evolueze odată cu legea
Impozitarea asigurărilor de viață poate fi revizuită în fiecare an ca parte a votului legii finanțelor de către Parlament, aceste date pot fi modificate.
Raportul parlamentar Berger Lefebvre tocmai a fost publicat pe această temă, nu este planificat pentru moment să se atingă regula anticipării fiscale, dar este planificată creșterea perioadei minime de deținere de 8 ani și să propună un nou tip de contract.
Dacă acesta este cazul, băncile și asigurătorii vor profita de ocazie pentru a încuraja clienții să închidă planuri vechi, de unde și interesul de a cunoaște acest sfat!
Economii realizate
Executarea unui contract și impozitarea unui răscumpărare sunt date care variază de la un contract la altul, pentru a le calcula precis sunt necesare cunoștințe pe care nu le am.
Aproximativ, la 1.000 EUR câștiguri de capital:
- o taxă de 7,5% = 75 € (la care se adaugă contribuțiile de asigurări sociale de 15,5%)
- o taxă de 35% = 350 € (la care se adaugă contribuțiile de asigurări sociale de 15,5%).
Economiile vor fi de 275 EUR sau chiar 350 EUR dacă vă aflați sub prag.
Și tu, ai asigurare de viață? Ți-a explicat deja bancherul avantajul de a nu-ți închide asigurarea de viață? Mărturisește în comentarii.
Cifrele luate din studiul INSEE urmează să fie descoperite aici.
Iti place acest truc? Distribuiți-l prietenilor dvs. pe Facebook.
De asemenea, pentru a descoperi:
3 sfaturi pentru a plăti mai puțin pentru asigurarea dvs.
Este posibil să plătiți mai puțin costisitor pentru asigurare prin alăturarea împreună!
